升级消费需求，探索理财办法，
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症状描述：

毕业五年，我的生活还是一团糟~
每月比高铁还准时的房租、生活开支、信用卡账单，就已“侵吞”掉我大半的劳动所得。剩下的部分薪水，还要料理生活中各种不期而至的花钱欲望：交友、旅游，还有商场里的琳琅满目。大学毕业五年了，即便我能从邱莹莹活成了樊胜美，但生活依然压得人喘不过气来~

身边的同学似乎都过的比我好，尽管在职业发展的路上大家其实差的并不多。一起度过第一份工作5000月薪的窘迫，一起庆祝首次升职加薪的开心，如今同样浮动在10000左右的收入面前。他们中有的大多积攒了可观的存款、有的甚至开始制定魔都买房的计划。而对我来说，生活似乎是每天在进步，但存款余额让人窘迫的境遇却从没改变过。
理财观念，似乎是我与其他人最显著的差别。当我还在做着有朝一日发财的梦，而周围全是靠着理财手段奔向小康的人~

理财诊断：

毕业五年，似乎已经到了一个人生阶段的分叉点。从头开始理财，五年已经能取得一些让人羡慕的小成就；如果依旧没有形成理财习惯，生活的压力和随阶段而来的物欲会把人压迫的喘不过气来。
步入这个阶段，“多赚钱、多存钱”的烂口号再也骗不了人；利用正确的方法论让生活螺旋上升，才是大多数人应当去追求的生活方式。
理财并不是玄学，依靠具体的公示，我们的可操作性可以更强~

理财公式：公式一支出＝收入-储蓄

转变“储蓄＝收入—支出”的观念，是进行理财修养的第一步。“支出＝收入-储蓄”，才是美好生活正确的开启方式。每月收入到手，先将30%的收入纳入理财规划，在根据剩余70%的资金，进行当月消费计划的制定，才是初入社会人群最优的理财方式。“月光族”只能爽在当下，看着自己的小金库越来越多，你的愉悦度会像坐火箭一样往上冲的
稳健理财＝50%稳守＋25%强攻＋25%稳攻

依靠30%的叠加，至多两年你就能积累一笔不小的财富。此时，就已经有资格把理财视野，上升到丰富资产配置的阶段了。从上方公式来看，50%的资金用于定存、保本类理财产品等；剩余的25%资金可以投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金；最后的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品。如此配合投资，方可使自己在保证稳健的情况下，让收益达到最高。
可承担风险比重＝（100-目前年龄）*100%

大多数人并不清楚，如何根据自己的年龄阶段来适配自己的资产配置。简单来说，根据你的风险承重能力来进行闲置资产配资，是往往最合适的方式。比如说，你今年30岁，那么你的可承担风险比重就是（100-30000-30）*100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比如股票；剩余的30%进行稳健投资。按此比例配置资产，进行多样化投资，可以降低风险，获得收益也会增多。
还贷额度≤月收入*35%

如何在维持生活质量和投资理财稳定之间做平衡呢？简单来说，要想使日常生活和每月投资不受太大的债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。过多的还贷压力，容易使正常理财稳定失衡，从而打破你的收益节奏。
家庭理财完美方案：4:3:2:1

步入家庭阶段后，我们有将如何进行合理的资产配置呢？完美的资产配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配既能有效分散风险，又帮助家庭资产实现保值增值。
养老费用=目前年花费*20

最后，养老问题是我们不得不正视的重要问题。一般来说，待收入和消费情况基本稳定后，养老所需要的费用基本相当于每年年支出（年收入减年储蓄）20倍。根据目前的国家退休政策，45~50岁左右时，就要开始着手准备自己的养老费，以用作退休后的日常生活开销。实际养老费用因人而异，尽早在青年生活中形成收入和消费情况稳定，有助于我们及早预估有效的养老费用。
理财观念，指得并不是简单对日常花销的节省，而是通过收入、支出、消费、存蓄的实际情况，对个人的资产配置进行规划，提高资金的使用效率，从而实现个人收入的增值~
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文章来源：今日头条(发布内容请上昭通热线网www.ztrxw.cn)