引言
相信有不少朋友在买房的时候会遇到一个纠结的问题，那就是贷款到底是用公积金，还是商业贷款？到底哪种方式更划算呢？
估计会有很多朋友都会不约而同的说道“那还用说么，当然是用公积金更划算啦，同样30万的房贷，公积金比商贷一个月要少还200块块，20年下来要省七八呢……”

公积金30万贷款，还款20年，月供1702元，利息10.8万元；同样30万贷款，但用的是商业贷款，同样还款20年，月供是1963元，利息17.1元。

（30万公积金和商业贷款对比）



只要不瞎，通过上面这张图谁都知道同样是30万，20年期的按揭贷款，商业比公积金足足多出来6.3万元，月供每月多出262元。
6.3万元啊……一个人
那如果是两个人60万呢？


聪明的你肯定会很快算出来，12.6万……同样60万的贷款，贷20年，用公积金比用商贷省出一辆车来了、把装修费省出来了……

是不是要兴奋的不行了， 是不是后悔不迭自己买房没有使用公积金了， 是不是在打着小算盘看自己买房的预约要重新调整了，是不是还款预算一下可以多了好几百了……






抛开现实情况谈理想状态都是耍流氓。我们来看一下目前楼市的实际情况，回来我们再确定公积金和商业哪个更划算。

别说公积金了，部分热销的楼盘连按揭都歧视，南京在过去的一年，需要首付5-8成的楼盘不在少数，即便是需要全款支付，也是挤破了头都抢不到房，接受公积金的盘更是寥寥无几。


造成这个现状的原因主要是有两个，其一市场实在太火爆，无论是新房还是二手房完全不愁卖，开发商和业主都希望能尽快拿到售房款，其二是公积金下款实在是太慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢慢了，先是从3个月、4个月、半年……然后到也许、估计、可能半年……吧，最后是，起码五六个月以上吧


现状是大多数二手房主在当下的市场环境下都不愿意接受公积金贷款的，目前卖房的业主，几乎清一色以换房为，卖掉之后要赶紧置换其他的房子，等半年甚至更久之后再拿到钱，黄花菜都凉了，到时候还不知道房价是个什么样子。


而对于那少数能接受公积金贷款的小众房主来说，也是有条件的接受——那就是房价上的差异。


拿一套200万的房子来算，纯商和公积金在最终的成交价上一般会有百分之一二的差别。同样一套房子，纯商房主可能让个两三万，而公积金就是不能让，暂且就以2万的差别来看吧。
60万的公积金，每比商业少还524元，但是商贷房价比公积金省2万，我们简单计算一下：
20000÷524÷12=?
38个月
3年
也就是说在3年零2个月之后，你才能开始享受到公积金带来的实惠……


还有，按照交易流程，房主要在收到除尾以外的房价款之后才能把房子交给你，时间差起码3个月以上，按南京目前这个价位的房子，预估租金在3000+每月，就是起码9000+，又抵掉了17个月……


也就是说起码5年内你是压根儿没有享受到公积金低利率所带来的一毛钱实惠……
好不容易过了五年了，可以好好享受公积金低利率的优势了吧，可是……
可是我TM想换房了，然后会发现到头来根本就没有享受到公积金带来的一毛钱的好处，以后改善再用公积金又TM有各种限制。

综上所述，同等价位优先选择公积金，否则商贷更划算；打算长期居住，不急拿房先公积金，过渡等拿房用商贷。

文章来源：今日头条(发布内容请上昭通热线网www.ztrxw.cn)

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