来源：温州网—温州商报

交强险、车损险、三责险，一般车主对汽车投保，大不了就是这老三样。

　　交强险、车损险、三责险，一般车主对汽车投保，大不了就是这老三样。而这老三样对付被人刮擦或者刮擦别人的车你赔我我赔你之类的，基本也差不多了。但是，车在路上跑，什么情况都可能发生，有的情况甚至连多年的老司机都弄不清楚，保险公司赔不赔，如何赔？

　　近日，陈某驾车在瓯海大道由西往东方向行驶，快行经东方路口时，突然听到一声响，坐在副驾驶的朋友惊呼起来，陈某随着朋友的惊呼声望去，发现右侧的挡风玻璃出现裂痕，呈蜘蛛网状。事后，陈某猜测可能是过往的车子压到石子，而石子正好蹦到了挡风玻璃和车门上，才导致玻璃破损、车门被砸坏。由于来来往往的车辆太多，一转眼便找不到肇事车辆了，对不常见理赔问题缺乏了解的陈某便自认倒霉自掏腰包更换了玻璃，错过了理赔机会。

　　温州市保险行业协会财险部主任朱黎宁说，一些类似于飞来横祸的出险状况，其实是可以在车损险、三责险责任范围之内理赔的。更有一些罕见的出险也可以通过投保特定险种实现理赔。

　　飞石伤车

　　被伤或伤他车都可以赔

　　上文的陈某这种情况，在保有“车损险”的前提下，保险公司规定，可以按照车损金额的70%赔付，如果同时保有“无法找到第三方特约险”，保险公司全额赔付(但如果事故仅仅造成玻璃单独破损,则需要投保“玻璃单独破碎险”)。陈某自行维修，只因对保险理赔政策缺乏了解，可惜了。

　　而如果，轮胎压到的石子飞出伤到其他汽车或者人、财物的，可以在“三责险”的范围内对受害人进行赔付。

　　高空坠物伤车

　　人为赔七成，不可抗力全赔

　　车位难找，出门在靠近房子的路边停车是很常见的情况，而这时，高空坠物的风险就大大增加。有时候还可能被高空扔下来的啤酒瓶砸中。这时，能够找到致害方的，最便捷的途径是找致害方索赔；在保有“车损险”的前提下，车主也可以直接向保险公司索赔，由保险公司行使代位求偿的权利。

　　无法找到致害方的，按照车损金额的70%赔付，如果同时保有“无法找到第三方特约险”，保险公司全额赔付。但由于某些自然灾害(如台风)等不可抗力造成高空坠物导致的车损，即便没保特约险，保险公司一般也要全额赔付。

　　压死家禽家畜

　　按市价赔偿，不赔精神损失费

　　压死小姑娘的宠物狗和村民的本地鸡都是很麻烦的事。车主最怕小姑娘说，这就是我“儿子”，你这凶手，该拉出去毙了！更怕村民会说，鸡生蛋，蛋孵鸡，鸡再生蛋，蛋再孵鸡……

　　压伤压死宠物、家禽家畜的，在“三责险”的范围内可对受害人进行赔付。对宠物、家禽家畜的价值判定一般以市场价格作为参照依据，非第三者及车上人员的人身伤亡，保险公司是不负责赔付精神损害抚慰金的。

　　被人划伤车漆

　　找不到人就亏了

　　没有停车位，被人不小心划伤或者故意破坏是非常常见的事情。找得到人最好，人家就得赔。他车与你的车刮擦的，由对方保险公司在三责险责任范围内理赔。对方以其他方式刮伤你的汽车，就让对方自掏腰包吧！如果找不到责任人，那就亏大了。因为这种情况一般得保有“车身划痕险”，以保额为限按照损失金额的85%赔付。而有投保“车身划痕险”的车主真不多，即使投了，也有15%要自掏腰包。

　　前车坠物伤车

　　有车损险赔七成

　　跟在货车后面往往是危险的。一旦前车掉落物体，往往造成很大的风险。即使伤到后车，前车往往也是浑然不觉。这时，应该及时记住前车车牌后报警，谋求前车赔偿。如果没有记住车牌又被对方逃逸，无法找到致害方的，按照车损金额的70%赔付，当然，如果同时保有“无法找到第三方特约险”，保险公司将全额赔付。

　　下车摔倒受伤

　　车上人员责任险理赔

　　由于车辆在使用过程中，比如启动、行驶、没停稳而导致上下车的乘客一脚踩空，造成伤害。这种情况，很多人都怪自己不小心，自认倒霉。其实，在发生意外事故的瞬间，正在上下车的人员也属于车上人员，如果保有“车上人员责任险”，保险公司要赔付。

　　在车库里被水淹

　　可赔，不一定赔得全

　　在车库里停车，被划伤的风险大幅度降低，台风季却有被水淹的风险。

　　水淹造成的内饰、电子线路、电子设备等损坏，均可以在“车损险”项下赔偿；但造成发动机损坏或损毁的，无法在“车损险”项下赔偿，只有投保“发动机涉水险”，保险公司才能理赔。

　　此外，“无法找到第三方特约险”、“玻璃单独破损险”与“车身划痕险”都是“车损险”的附加险，必须在投保“车损险”后方能投保。